Frais d’interchange Visa : ce qui change pour les PME depuis le 24 octobre 2026

Bonne nouvelle pour les petits commerçants : depuis le 24 octobre 2026, accepter une carte Visa coûte moins cher à des dizaines de milliers d’entreprises canadiennes. Visa a revu ses taux d’interchange à la baisse et, surtout, a ouvert son programme pour petits commerçants à beaucoup plus d’entreprises. Si vous avez l’impression que les frais de carte grugent votre marge un peu plus chaque mois, cette mise à jour vaut la peine qu’on s’y attarde deux minutes.

On fait le tour de ce qui change, de qui en profite, des petits pièges à surveiller et de la façon de s’assurer que les économies se rendent vraiment jusqu’à votre compte bancaire.

Les frais d’interchange, c’est quoi au juste?

Chaque fois qu’un client paie avec sa carte de crédit, une partie de la vente part en frais. La plus grosse portion, ce sont les frais d’interchange : un pourcentage de chaque transaction versé à la banque qui a émis la carte du client. Le réseau (Visa ou Mastercard) fixe ces taux, puis votre fournisseur de traitement ajoute sa propre marge et quelques frais de réseau par-dessus.

Bref, quand les taux d’interchange baissent, la base de vos frais baisse aussi. Encore faut-il que votre fournisseur vous refile l’économie… on y revient plus loin.

Un petit retour en arrière

Rien de tout ça n’est sorti de nulle part. En 2023, Ottawa a conclu des ententes avec Visa et Mastercard pour alléger la facture des petites entreprises. Depuis le 19 octobre 2024, les PME admissibles profitent ainsi d’un taux d’interchange moyen pondéré de 0,95 % pour les ventes en magasin et d’une réduction de 10 points de base sur les transactions en ligne. Selon le gouvernement fédéral, ça représente une baisse pouvant atteindre 27 %.

Le hic? Les seuils d’admissibilité étaient plutôt bas : moins de 300 000 $ de ventes annuelles par carte Visa et moins de 175 000 $ par carte Mastercard. Bien des commerces en pleine croissance se retrouvaient juste au-dessus de la barre, sans accès aux taux réduits.

Ce qui change avec Visa depuis le 24 octobre 2026

C’est là que la mise à jour d’octobre devient intéressante. Visa a fait trois changements d’un coup :

• Le seuil grimpe à 750 000 $. Le programme pour petits commerçants est maintenant ouvert aux entreprises qui traitent jusqu’à 750 000 $ par année en cartes Visa, contre 300 000 $ auparavant.
• Les taux baissent pour tous les commerces admissibles. Même ceux qui profitaient déjà du programme voient leurs taux diminuer. Par exemple, une transaction en personne avec une carte Classique, Or ou Platine passe à 0,70 %.
• Un nouveau programme pour le commerce en ligne. Le programme d’authentification du commerce numérique de Visa (DCAP) arrive au Canada. En transmettant des données supplémentaires lors de certaines transactions en ligne, un commerçant obtient une réduction de 10 points de base, moins des frais de 5 points de base, pour une économie nette d’environ 5 points de base.

Concrètement, ce sont les entreprises qui font entre 300 000 $ et 750 000 $ de ventes Visa qui gagnent le plus : elles passent d’un taux standard à un taux réduit du jour au lendemain. La Fédération canadienne de l’entreprise indépendante (FCEI) y voit d’ailleurs une victoire importante pour de nombreuses PME.

Pas de cadeau chez Mastercard (et quelques bémols)

Avant de sortir le champagne, quelques nuances s’imposent. D’abord, Mastercard n’a pas élargi son propre programme : son seuil reste à 175 000 $. Ensuite, toutes les cartes ne suivent pas la tendance. Le taux standard des cartes de crédit Visa Affaires est passé de 2 % à 2,15 %. Si vous servez beaucoup de clients d’affaires, l’effet net pourrait être plus mince que prévu.

Enfin, la FCEI souligne que, pendant que les frais d’interchange versés aux banques diminuent, Visa et Mastercard augmentent leur propre part des frais de traitement. Visa a notamment introduit au Canada de nouveaux frais d’accès au réseau et d’utilisation de la marque, en vigueur depuis le 19 octobre 2026. Ces frais vont directement aux réseaux et peuvent grignoter une partie des économies.

Pourquoi votre relevé pourrait ne rien montrer

C’est le point que beaucoup de commerçants oublient : les nouveaux taux d’interchange ne se reflètent pas automatiquement sur votre facture. Tout dépend de la façon dont votre fournisseur vous facture.

Avec une tarification « interchange plus », vous payez le coût réel de l’interchange plus une marge fixe, donc la baisse devrait apparaître assez directement. Avec un taux fixe ou une tarification par paliers, rien n’oblige votre fournisseur à ajuster votre taux. Il peut très bien garder la différence sans que vous le remarquiez.

Petit truc : sortez vos relevés de septembre et de novembre et comparez-les. Si votre volume Visa est sous les 750 000 $ par année et que votre taux effectif n’a pas bougé, c’est souvent le signe que vos solutions de paiement ne travaillent pas pour vous. Et n’oubliez pas : l’admissibilité se vérifie séparément auprès de chaque réseau.

Le bon moment pour revoir vos solutions de paiement

Une baisse de frais ne vaut quelque chose que si elle se rend jusqu’à vous. C’est exactement là que DRS Payments entre en jeu. Notre équipe aide les commerçants d’ici à décortiquer leurs relevés, à repérer les frais superflus et à mettre en place des solutions de paiement transparentes, pour que les réductions d’interchange profitent réellement à votre entreprise plutôt qu’à votre fournisseur.

Concrètement, DRS Payments peut analyser votre relevé actuel pour vérifier si vous bénéficiez des nouveaux taux Visa, vous aider à confirmer votre admissibilité au programme pour petits commerçants et vous proposer des solutions de paiement modernes et sécurisées, en magasin comme en ligne. L’objectif est simple : que chaque transaction vous coûte le moins cher possible, sans compliquer la vie de vos clients.

En résumé

Le 24 octobre 2026 est une vraie bonne nouvelle pour les PME canadiennes : plus d’entreprises admissibles aux taux réduits de Visa, des taux plus bas pour celles qui l’étaient déjà et un nouveau programme pour le commerce en ligne. Mais entre les nouveaux frais de réseau, le statu quo chez Mastercard et les fournisseurs qui ne transfèrent pas toujours les économies, mieux vaut garder l’œil ouvert.

Vous voulez savoir si votre entreprise profite vraiment de ces nouveaux taux? Communiquez avec DRS Payments au 514-312-6714 ou au 1-833-371-9720 pour une analyse de vos frais. Innovons ensemble!